Assurance auto : comment évaluer les risques pour votre véhicule ?

Publié le : 21 février 20238 mins de lecture

En conduisant, vous êtes bon de prendre des mesures pour prévenir les infractions routières ou les accidents. Vous devez également protéger votre véhicule contre les graves conséquences d’une possible collision. Une des meilleures façons de le faire est de souscrire une assurance auto adéquate.

Toutefois, le choix d’une couverture d’assurance pouvant être fastidieux et tabler sur un tarif attractif relève d’une connaissance pointue des types d’assurance, de vos besoins, des attributs de votre véhicule et les tarifs et suppléments d’assurance applicables. Ces éléments détermineront la tarification adéquate et les offres lucratives pour votre véhicule.

Dans cet article, nous vous expliquerons comment formuler votre propre estimation des risques et comment vous pouvez obtenir les meilleures offres adaptées à votre véhicule.

Choisir sa couverture d’assurance

Il existe plusieurs types d’assurances offertes sur le marché. Selon votre budget et le type de véhicule, vous devez en sélectionner un qui s’adapte à vos besoins. Certaines offres d’assurances couvrent également les frais de réparation du véhicule si un autre conducteur endommage votre véhicule. D’autres offres incluent les soins médicaux des conducteurs, les réparations et le vol des véhicules.

Comprendre les types d’assurances

Les assurances, en général, sont associées à deux grands types de polices : des polices qui couvrent les accidents causés par des tiers et des polices qui couvrent l’ensemble des risques, c’est-à-dire leur propre responsabilité (au-delà du meurtre et du vol).

Si votre véhicule est impliqué dans un accident et que vous avez souscrit à une assurance « tiers », l’assurance rembourse les dommages causés à des tiers, mais elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule.

En revanche, une assurance « tous risques » couvre les réparations des dommages à votre véhicule ainsi que les dommages causés à des tiers dans des accidents. C’est pour cette raison qu’une assurance « tous risques » est plus chère qu’une assurance « tiers ».

Évaluer vos besoins

Les types d’assurances mentionnées ci-dessus se présentent sous de nombreuses formes. De nombreuses options peuvent être proposées, telles que des véhicules âgés plus de 8 ans, une assurance temporaire, une assurance pour un véhicule de leasing, une assurance commerciale et une assurance pour professionnels du transport. Une fois que vous avez déterminé le type d’assurance dont vous avez besoin, vous devez examiner les garanties proposées.

Si votre véhicule est couvert comme occasion à la production, vous devez consulter les avantages du leasing automobile étant donné que de nombreux assureurs proposent des variations de taux en fonction de ce régime. Selon le type de leasing, les assurances peuvent être plus ou moins chères.

Les attributs de votre véhicule

Les attributs tels que le type et l’âge du véhicule, sa valeur marchande, son kilométrage et son historique d’utilisation influence le calcul des tarifs appliqués. La valeur marchande de votre véhicule peut être estimée en comparant les prix d’autres véhicules similaires à votre véhicule.

Évaluer votre valeur marchande

Obtenir une estimation précise de la valeur marchande de votre véhicule requiert parfois l’intervention d’un expert. La valeur marchande d’un véhicule est établie selon plusieurs critères tels que :

  • l’année et le modèle du véhicule ;
  • le nombre de kilomètres effectués ;
  • l’état de conservation du véhicule ;
  • les options et accessoires du véhicule.

Comprendre l’impact des attributs sur le tarif

La plupart des assureurs considèrent l’âge et le type de véhicule, le nombre de kilomètres effectués et le niveau de consommation de carburant lors de l’évaluation des tarifs. Certains assureurs proposent des tarifs avantageux aux conducteurs qui utilisent des systèmes de sécurité tels que les airbags, les ceintures de sécurité et les systèmes d’assistance au freinage.

Comprendre l’impact des antécédents sur le tarif

Les antécédents de conduite et d’assurance, notamment le nombre et la durée des couvertures antérieures, le nombre et la gravité des infractions antérieures et le taux de réclamation annuel, sont également facteurs influençant le montant des tarifs proposés. Les assureurs prennent des mesures supplémentaires pour réduire la prime de l’assurance si vous avez un profil de conducteur sans infraction.

Les tarifs et suppléments d’assurance

Les tarifs appliqués lors de la souscription à une assurance automobile sont complexes et peuvent inclure différentes composantes.

Comprendre les tarifs et les suppléments

Les tarifs appliqués seront fonction de l’âge et du type de véhicule, du nombre de kilomètres effectués, du nombre et de la gravité des infractions antérieures, du taux de réclamations annuelles, du nombre et de la durée des couvertures antérieures et du niveau de consommation de carburant.

En outre, certains assureurs peuvent inclure des suppléments pour les travaux de réparation, la mécanique, le carburant, les systèmes de sécurité ou les assurances additionnelles.

Comprendre la relation prix / couverture d’assurance

Les tarifs appliqués dépendent de la couverture d’assurance souscrite et sont normalement définis par des niveaux allant de léger à lourd. Ces niveaux correspondent à des couvertures différentes. Ainsi, le niveau le plus bas est le niveau de « responsabilité minimale », qui est le niveau de base et le plus rentable. Le plus haut niveau est le niveau « tous risques », qui propose la protection la plus complète.

Cependant, il est important de se rappeler que plus le niveau de couverture est élevé, plus le tarif appliqué est élevé.

Identifier et obtenir les meilleures offres

Une fois que vous aurez identifié le type de véhicule, la couverture d’assurance et le tarif appliqué, vous devez rechercher les offres disponibles pour trouver la meilleure affaire. Vous devez comprendre comment les assureurs calculent leurs tarifs.

Comprendre comment les assureurs calculent leurs tarifs

Les assureurs calculent leurs tarifs en fonction des facteurs mentionnés ci-haut. Les tarifs sont calculés selon le type de véhicule, l’âge et le kilométrage, la valeur marchande estimée, l’âge et la qualité du conducteur et le niveau de couverture. Les assureurs proposent des tarifs réduits aux conducteurs ayant un profil de conduite sans infraction, un bon historique de couverture et des véhicules installés de dispositifs de sécurité supplémentaires.

Rechercher les offres disponibles

Lorsque vous souscrivez une assurance auto, il est important d’évaluer les risques pour votre véhicule afin de choisir une couverture adéquate. Vous pouvez également rechercher les offres disponibles en comparant les tarifs et les garanties proposées par différents assureurs pour trouver la meilleure option pour vos besoins.

Analyser et choisir les meilleurs tarifs

Pour évaluer les risques pour votre véhicule en matière d’assurance auto, il est important d’analyser vos habitudes de conduite, votre expérience au volant et les caractéristiques de votre voiture. Une fois que vous avez identifié vos besoins, vous pouvez comparer les offres et les tarifs proposés par les compagnies d’assurance pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

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